导读：申请信用卡、申请贷款，都会涉及到个人信用问题，如何养成良好的个人信用？小融负责任地告诉你，其实只需要五步！

　　小融在知乎上碰到一位知友小水，三十岁上下，在大城市里搞IT技术，目前月薪是税前18K。不久前，他给小融发站内短信抱怨贷款申贷不上的问题：我去华夏银行申请10万额度的信用贷款，照道理，以我的工资水平，申请10万的额度根本没有问题，但银行以“信用异常”为由把我拒绝了，后来我又去了一家银行，给出的回复是“信用核定异常”，这是怎么一回事啊？

　　在小融的一再追问下，原来，小水曾经申请过一张信用卡，有过2笔逾期记录没还，而且年代有些久远，已成呆账。信用记录染上污点，因此即便工资超高，却依然没有办法申请到信用贷款。

　　小水的例子其实不是个例，许多人由于不懂如何培养良好的信用习惯，在很小的问题上栽了大跟头。所以，小融觉得很有必要，把“如何养成良好的个人信用”这个老生常谈的话题拿出来谈谈。以下几点知识，可是小融压箱底的干货，收走不谢，我是红领巾！

　　第一步：告别信用白户身份

　　别以为没有和银行发生信贷关系，你就会自动拥有良好的信用。事实上，没有信用卡、没办过贷款的人，被称为信用白户，多数金融机构是不接受白户的贷款申请的。

　　想告别白户身份非常简单，申请一张信用卡，按时还款即可，奏是这么简单！

　　第二步：按时还款

　　按时还款说起来容易做起来难，许多人经常容易忘掉自己的还款时间，通常想起来的时候，就已经逾期了。

　　小融提醒网友，可以绑定银行卡自动还款，同时，以闹铃形式每月提前通知自己及时还款。

　　第三步：没钱还款可申请展期

　　如果自己资金周转真的有难题，按时还款很困难怎么办？别着急，可以去银行协调申请展期。要知道银行把钱贷给你，最不希望发生的事情就是借款人跑路，要不回本金和利息。

　　真到这种地步了，你不妨申请贷款展期，可作缓兵之计。

　　第四步：控制负债比例

　　一个家庭负债比例的理想状况是：控制在50%以下。一旦房贷、车贷、信用卡账单加起来超过月收入的70%，还贷就会相当吃力。

　　而一旦不能及时还贷，信用记录就会产生污点，这简直就是个死循环。

　　第五步:慎当贷款担保人

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　　小融在很多文章里都讲过贷款担保人责任的问题，你以为只是在合同上签了一个字，贷款不是你借的，整个合同跟你就没多大关系。但事实是如果贷款人不能偿还，你这个担保人就得负连带责任，信用报告上也会如实记录。

　　补充：小细节增加银行对你的好印象

　　除了以上五点以外，还有一些小的细节，有助于好信用的培养。比如，电话、住址变更时，及时通知银行。

　　在贷款中，还有贷后管理这一条，银行可能会以短信、电话等方式做贷后回访，一旦贷款人“失联”，你也可能进入银行的“黑名单”。总而言之，罗马不是一天建成的，好的信用养成需要自己用心呵护。

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